Inleiding

De Costa Blanca is de afgelopen jaren uitgegroeid tot een van de populairste bestemmingen voor vermogende Nederlanders en Belgen die op zoek zijn naar een tweede thuis. De combinatie van een mild klimaat, hoogwaardige infrastructuur en een gunstig belastingklimaat trekt steeds meer expats aan die niet alleen willen genieten van de levenskwaliteit, maar ook hun vermogen op een slimme en strategische manier willen beheren. Voor deze doelgroep is private banking geen luxe, maar een noodzakelijke financiële dienst die verder gaat dan standaard bankzaken.

Private banking aan de Costa Blanca biedt vermogende particulieren een op maat gemaakte, discrete en integrale benadering van hun financiële situatie. Dit omvat onder meer vermogensbeheer, fiscaal advies, estate planning en begeleiding bij grensoverschrijdend ondernemen en investeren. De complexiteit van grensoverschrijdende wet- en regelgeving vraagt om diepgaande kennis en een nauwkeurige afstemming op persoonlijke wensen en doelen. Hierbij speelt niet alleen het financiële plaatje een rol, maar ook aspecten als discretie, continuïteit van vermogen en culturele gevoeligheden.

In deze blogpost neemt Vestig Wijzer Costa Blanca u mee in de wereld van private banking in Spanje, met een focus op de Costa Blanca. We behandelen de belangrijkste spelers op de markt, zowel internationale als Spaanse banken, en leggen uit wanneer een family office of onafhankelijke adviseur de juiste keuze kan zijn. Daarnaast duiken we in de fiscale en juridische aandachtspunten die vermogende expats tegenkomen. Tot slot bieden we praktische handvatten om u optimaal voor te bereiden op een kennismakingsgesprek met een private bank.

Voor u, als financieel onafhankelijke Nederlander of Belg die de stap overweegt om zich aan de Costa Blanca te vestigen, is dit een onmisbare gids. Door inzicht te bieden in de mogelijkheden en valkuilen, helpt deze post u om weloverwogen en strategische beslissingen te nemen die aansluiten bij uw wensen en omstandigheden.

Let op! Deze blogpost is met zorg samengesteld en bedoeld ter informatie. Het is geen bindend advies, maar bedoeld om je op weg te helpen. Wet- en regelgeving kunnen veranderen en per regio verschillen. Voor fiscale, juridische of financiële beslissingen raden wij aan om een gecertificeerd adviseur of notaris te raadplegen.

---

 

1. Wat is private banking in Spanje?

Private banking is een gespecialiseerde dienst van banken gericht op vermogende klanten die meer verlangen dan een standaard betaalrekening. Het gaat om maatwerk in financiële dienstverlening, waarbij het vermogen niet alleen beheerd wordt, maar ook strategisch wordt ingezet om doelen te realiseren. In Spanje omvat private banking doorgaans een combinatie van beleggingsadvies, vermogensbeheer, fiscale planning, estate planning en soms ook diensten rond kunst, filantropie en discretionaire zorg.

Kerndiensten van private banking

De kern van private banking bestaat uit:

• Beleggingsadvies en vermogensbeheer: Op maat gemaakte portefeuilles die afgestemd zijn op uw risicoprofiel, levensfase en doelstellingen.
• Estate planning: Voorzorgsmaatregelen om uw vermogen over generaties heen veilig te stellen, inclusief successieplanning.
• Fiscaal advies: Optimalisatie van uw fiscale positie binnen het complexe Spaanse en internationale recht.
• Discretionaire dienstverlening: De bank kan namens u beslissingen nemen binnen afgesproken kaders, wat comfort en snelheid biedt.
• Persoonlijke service: Meestal is er een toegewijde private banker die uw situatie kent en meedenkt over lange termijn.

Verschillen met Nederland en België

Hoewel de kernprincipes van private banking vergelijkbaar zijn, kent Spanje een aantal verschillen die relevant zijn voor expats:

• Regelgeving en toezicht: Spaanse private banken vallen onder het toezicht van de Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en de Banco de España, met soms andere compliance-eisen dan in Nederland en België.
• Persoonlijke benadering: Spaanse banken hechten veel waarde aan een persoonlijke relatie en service op maat, wat soms resulteert in een minder gestandaardiseerd proces.
• Culturele aspecten: De omgangsvormen en verwachtingspatronen kunnen verschillen, wat vraagt om een culturele sensitiviteit van de cliënt en de bank.
• Fiscaal kader: Spanje kent specifieke rapportageverplichtingen en fiscale regels die invloed hebben op uw vermogen en inkomsten.

Voor vermogende expats betekent dit dat het kiezen van een private bank in Spanje niet alleen een kwestie is van tarieven en producten, maar vooral van vertrouwen, kennis en ervaring met grensoverschrijdende situaties.

 

2. Internationale banken met private banking-diensten aan de Costa Blanca

Voor vermogende Nederlanders en Belgen die zich aan de Costa Blanca willen vestigen, bieden internationale banken vaak een vertrouwd en solide platform voor private banking. Deze banken combineren een wereldwijde reikwijdte met lokale aanwezigheid, waardoor ze uitstekend in staat zijn om grensoverschrijdende financiële vraagstukken te faciliteren.

Waarom kiezen voor een internationale private bank?

Internationale banken onderscheiden zich door hun brede scala aan diensten, diepgaande expertise in verschillende jurisdicties, en vaak een sterke digitale infrastructuur. Ze zijn gewend om te werken met cliënten die meerdere nationaliteiten, woonplaatsen en fiscale situaties combineren, wat voor expats essentieel is. Dit type bank biedt doorgaans ook toegang tot exclusieve beleggingsmogelijkheden en specialistische kennis op het gebied van estate planning en fiscale structuren.

Belangrijke spelers aan de Costa Blanca

UBS Wealth Management
UBS is een van de grootste en meest gerespecteerde private banks ter wereld. Met een focus op discrete dienstverlening en maatwerk is UBS populair onder vermogende Nederlanders en Belgen die internationaal opereren. Ze hebben kantoren in Spanje, waaronder regio’s nabij de Costa Blanca, en bieden meertalige adviseurs. UBS staat bekend om hun uitgebreide netwerk en integrale benadering van vermogen, wat voor expats van grote waarde is.

Santander Private Banking
Santander is een van Spanje’s grootste banken met een sterke internationale focus. Hun private banking-afdeling richt zich specifiek op expats en vermogende cliënten die in Spanje willen investeren. Met lokale kantoren in de Costa Blanca-regio en een breed scala aan diensten, biedt Santander een goede combinatie van lokaal inzicht en internationale expertise.

BNP Paribas Wealth Management
BNP Paribas heeft een solide reputatie in Europa en een speciale private banking-tak die zich richt op internationale cliënten. Hun dienstverlening is uitgebreid, van vermogensbeheer tot fiscaal advies, en ze hebben een strategische focus op Spanje als groeimarkt voor wealth management. De bank faciliteert naadloze grensoverschrijdende transacties en werkt nauw samen met lokale fiscalisten en juristen.

Deutsche Bank Wealth Management
Deutsche Bank biedt een sterke private banking service die zich kenmerkt door geavanceerde digitale tools, diepgaande marktanalyse en persoonlijke aandacht. In Spanje bedienen ze met name expats die waarde hechten aan betrouwbaarheid, privacy en een wereldwijd netwerk.

Andbank
Een minder bekende, maar zeer gespecialiseerde speler is Andbank, een internationaal opererende private bank met een focus op vermogensbeheer en fiscale optimalisatie voor expats. Ze bieden vaak meer flexibiliteit en een persoonlijke benadering dan grote retailbanken.

Wat kunt u verwachten?

Deze internationale banken hebben doorgaans meertalige teams en bieden een breed scala aan producten, van beleggingsfondsen tot complexe structuren zoals trusts en holdings. Daarnaast faciliteren zij vaak diensten als kunstfinanciering en filantropie, die voor vermogende cliënten relevant kunnen zijn.

Voor de expat aan de Costa Blanca is het belangrijk om te beoordelen welke bank het beste aansluit bij uw persoonlijke voorkeuren qua cultuur, digitale dienstverlening en service. Daarnaast speelt de aanwezigheid van een lokaal kantoor een rol, zeker als u waarde hecht aan face-to-face contact.

Praktijkvoorbeeld

Een Nederlandse ondernemer die zijn tweede woning aan de Costa Blanca kocht en daar een holdingstructuur opzette, koos bewust voor UBS vanwege hun sterke internationale netwerk en ervaring met complexe fiscale structuren. Dankzij hun advies kon hij zijn vermogen fiscaal optimaliseren en tegelijkertijd profiteren van een lokale private banker die de Spaanse markt goed kende.

 

3. Spaanse banken met een sterke private banking-afdeling

De Spaanse bankensector speelt een sleutelrol in het bedienen van vermogende expats aan de Costa Blanca. Naast internationale banken beschikken grote Spaanse banken over gespecialiseerde private banking-afdelingen die diepgaande kennis hebben van lokale wet- en regelgeving, én van de specifieke wensen van buitenlandse cliënten. Voor vermogende Nederlanders en Belgen kan dit een waardevolle combinatie zijn: lokaal verankerde expertise, met oog voor internationale situaties.

Lokale marktkennis en vertrouwensband

Spaanse banken zoals Caixabank, Banco Sabadell, Bankinter en Banca March bieden private banking-diensten die goed aansluiten bij de behoeften van buitenlandse cliënten. Door hun stevige lokale aanwezigheid en uitgebreide kennis van de Spaanse markt kunnen zij ondersteuning bieden die verder gaat dan alleen financieel advies. Denk aan begeleiding bij vastgoedtransacties, fiscale optimalisatie in Spanje, en ondersteuning bij het opzetten van Spaanse holdingstructuren.

Een opvallend kenmerk is de vaak meer persoonlijke en langdurige relatie die deze banken nastreven met hun cliënten. Voor expats betekent dit dat zij kunnen rekenen op een vertrouwensband en op maat gemaakte oplossingen die rekening houden met culturele verschillen en specifieke leefstijlen.

Belangrijke Spaanse private banking-instellingen

Caixabank
Met een uitgebreid netwerk aan kantoren in de regio Costa Blanca, biedt Caixabank een geïntegreerde private banking-service. De bank onderscheidt zich door haar innovatieve digitale platform gecombineerd met persoonlijke adviseurs die gespecialiseerd zijn in internationale cliënten. Caixabank legt veel nadruk op estate planning en fiscale structuren die aansluiten bij de Spaanse regelgeving en Europese normen.

Banco Sabadell
Banco Sabadell heeft een sterke focus op buitenlandse cliënten en beschikt over een dedicated afdeling die zich richt op private banking en vermogensbeheer. De bank faciliteert complexe financiële structuren en biedt diensten aan zoals trustmanagement en internationale fiscaliteit. Sabadell werkt regelmatig samen met lokale fiscalisten en notarissen, wat voor expats essentieel is om aan alle Spaanse verplichtingen te voldoen.

Bankinter
Bankinter staat bekend als een innovatieve bank met een klantgerichte benadering. Hun private banking-afdeling biedt uitgebreide dienstverlening, van beleggingsadvies tot estate planning. De bank besteedt bijzondere aandacht aan digitalisering, wat de communicatie en rapportage voor expats aanzienlijk vereenvoudigt. Bankinter ondersteunt ook bij het integreren van Spaans fiscaal inwonerschap in bredere internationale structuren.

Banca March
Banca March profileert zich als een bank die zich richt op vermogende cliënten met een sterke focus op duurzaamheid en lange termijn relaties. Hun private banking-advies combineert diepgaande financiële kennis met een persoonlijke benadering. Voor expats die op zoek zijn naar discretionaire zorg en vermogensplanning in lijn met hun waarden, is Banca March een interessante optie.

Cultuurverschillen en servicekwaliteit

Het werken met Spaanse banken vereist vaak een goede culturele afstemming. Spaanse banken staan bekend om hun directe communicatie en klantgerichte benadering, maar het kan verschillen van wat Nederlandse en Belgische cliënten gewend zijn qua snelheid en formaliteit. Toch waarderen veel expats juist deze persoonlijke relatie en het feit dat hun bank adviseurs ‘op afstand’ regelmatig persoonlijk ontmoeten.

De servicekwaliteit bij deze banken is over het algemeen hoog, zeker binnen private banking. Voor vermogende expats is het belangrijk om vooraf duidelijk te zijn over verwachtingen rondom communicatie, rapportages en digitale toegankelijkheid. Het vergelijken van banken op deze punten kan helpen bij het maken van een strategische keuze.

Praktijkvoorbeeld

Een Belgische investeerder die een tweede woning aan de Costa Blanca verwierf en een Spaanse holding wilde opzetten, koos voor Banco Sabadell. Door de lokale expertise en directe samenwerking met Spaanse fiscalisten kon hij zijn fiscale positie optimaliseren, terwijl hij via het private banking-team ook beleggingsadviezen kreeg die aansluiten bij zijn internationale portefeuille.

 

4. Family offices en onafhankelijke vermogensadviseurs

Voor vermogende Nederlanders en Belgen die zich aan de Costa Blanca willen vestigen, zijn family offices en onafhankelijke vermogensadviseurs steeds vaker een strategische keuze. Zij bieden een extra laag van maatwerk en discretionaire dienstverlening die vaak verder gaat dan wat traditionele banken kunnen bieden.

Wat is een family office?

Een family office is een gespecialiseerde dienstverlener die het vermogen, de fiscale planning, juridische structuren en zelfs persoonlijke zaken van een vermogende familie beheert. Dit kan variëren van een single family office, dat exclusief één familie bedient, tot een multi family office dat dezelfde diensten aan meerdere families aanbiedt.

In Spanje groeit de interesse in family offices, mede door de complexe fiscale wetgeving en de behoefte aan geïntegreerde oplossingen voor grensoverschrijdende vermogensplanning.

Waarom kiezen voor een family office boven een bank?

Hoewel private banking uitstekende financiële diensten biedt, missen veel banken de flexibiliteit en de onafhankelijkheid die een family office kan garanderen. Family offices zijn vaak:

• Onafhankelijk: Ze zijn niet gebonden aan specifieke financiële producten of banken, wat de objectiviteit bevordert.
• Holistisch: Ze kijken naar het gehele plaatje — vermogen, belasting, juridische structuren, filantropie, en zelfs lifestyle-management.
• Discreet: Voor cliënten die maximale privacy wensen is een family office een waardevolle partner.

Een family office is vooral interessant voor expats met complexe vermogensstructuren, internationale belangen, of wensen om te investeren in vastgoed, bedrijven of kunst aan de Costa Blanca.

Hoe vind je een betrouwbare family office of onafhankelijke adviseur in Spanje?

Het vinden van een passende en betrouwbare partner is cruciaal. Let hierbij op:

• Ervaring met internationale cliënten: Het vermogen om fiscale en juridische nuances tussen Nederland, België en Spanje te overzien.
• Transparantie: Duidelijke communicatie over kostenstructuren en dienstverlening.
• Reputatie en referenties: Vraag altijd naar ervaringen van vergelijkbare cliënten.
• Netwerk: Een sterk lokaal en internationaal netwerk van notarissen, fiscalisten en banken is essentieel.

Diverse gerenommeerde family offices en onafhankelijke vermogensadviseurs zijn actief aan de Costa Blanca, vaak met Nederlandse of Belgische roots of gespecialiseerde kennis van deze markten.

 

5. Belasting, transparantie en toezicht: waar moet je op letten als expat?

Voor vermogende Nederlanders en Belgen die overwegen zich (deels) aan de Costa Blanca te vestigen, is inzicht in de Spaanse fiscale regelgeving, transparantie-eisen en toezicht van essentieel belang. De combinatie van internationaal vermogen, fiscale residentie en Spaanse regelgeving vraagt om een nauwkeurige en strategische benadering.

Rapportageverplichtingen: CRS en AEoI

De Common Reporting Standard (CRS), ook wel bekend als het Automatic Exchange of Information (AEoI)-systeem, is een internationaal instrument waarmee belastingautoriteiten informatie over financiële rekeningen uitwisselen. Spanje neemt deel aan dit systeem, net als Nederland en België.

Voor expats betekent dit concreet dat:

• Spaanse banken en financiële instellingen verplicht zijn om informatie te rapporteren over rekeningen die zij beheren voor cliënten die fiscaal inwoner zijn van een ander land.
• Nederlandse en Belgische belastingdiensten automatisch gegevens ontvangen over de buitenlandse rekeningen van hun inwoners.
• Transparantie hoog in het vaandel staat; het verbergen van buitenlandse activa is praktisch onmogelijk geworden.

Deze transparantie verplicht expats om hun fiscale situatie zorgvuldig in kaart te brengen en zich tijdig te laten adviseren, om problemen met dubbele belastingheffing of fiscale sancties te voorkomen.

Spaans fiscaal inwonerschap: impact op je wereldwijde vermogen

Het Spaanse fiscaal inwonerschap is bepalend voor de fiscale behandeling van je wereldwijde inkomen en vermogen. Je wordt als fiscaal inwoner van Spanje beschouwd als je:

• Meer dan 183 dagen per kalenderjaar in Spanje verblijft, of
• Het centrum van je economische belangen in Spanje hebt (bijvoorbeeld investeringen, ondernemingen, familie).

Als fiscaal inwoner van Spanje moet je wereldwijde inkomen en vermogen aangeven bij de Spaanse belastingdienst (Agencia Tributaria). Dit heeft diverse implicaties:

• Wereldwijd inkomen: Wordt belast volgens de Spaanse tarieven en regels.
• Vermogensbelasting (Impuesto sobre el Patrimonio): Spanje kent een vermogensbelasting, die kan oplopen afhankelijk van de waarde van je bezittingen.
• Dubbele belastingverdragen: Spanje heeft verdragen met Nederland en België om dubbele belastingheffing te voorkomen, maar correcte aangifte en planning zijn essentieel.

Voor vermogende expats is het cruciaal om te plannen wanneer en hoe ze fiscaal inwoner worden, mede gezien de gevolgen voor bijvoorbeeld pensioeninkomsten, vastgoed in het buitenland en beleggingen.

Aandachtspunten bij het openen van rekeningen en overboekingen

Banken in Spanje hanteren strenge due diligence-procedures conform Europese anti-witwaswetgeving (AML) en Know Your Customer (KYC) regels. Voor expats betekent dit:

• Een gedetailleerde documentatieplicht: identiteitsbewijzen, bewijs van woonadres, herkomst van vermogen en financiële transacties.
• Openen van rekeningen kan enige tijd duren door controles.
• Overboekingen naar en van buitenlandse rekeningen worden nauwgezet gemonitord, met aanvullende vragen over transactiedoeleinden.

Daarnaast kunnen fiscale autoriteiten vragen stellen bij ongebruikelijke transacties. Het is daarom belangrijk om transparant te zijn en altijd professionele begeleiding te zoeken bij het opzetten van financiële structuren.

 

6. Private banking combineren met fiscale optimalisatie en estate planning

Voor vermogende expats aan de Costa Blanca gaat private banking vaak hand in hand met zorgvuldig opgebouwde fiscale structuren en estate planning. De juiste combinatie zorgt voor optimale bescherming, groei en overdracht van vermogen binnen het kader van zowel Spaanse als internationale regelgeving.

Gespreide vermogensstructuren en fiscale planning

Strategische vermogensstructurering is essentieel voor grensoverschrijdende expats. Denk aan het opzetten van:

• Holding- en dochtermaatschappijen die zowel in Spanje als in Nederland of België belastingvoordelen kunnen bieden.
• Trusts en stichtingen (waar mogelijk) om activa te beschermen en vermogensoverdracht te faciliteren.
• Gespreide vastgoedbeleggingen met een passend beheer om risico’s te spreiden en fiscale optimalisatie te bereiken.

Deze structuren dienen afgestemd te zijn op de persoonlijke situatie en wensen van de cliënt, waarbij ook rekening wordt gehouden met toekomstige fiscale wijzigingen.

Estate planning over landsgrenzen heen

Estate planning krijgt door het internationale karakter extra complexiteit. In Spanje gelden namelijk specifieke regels voor erfbelasting, erfrecht en testamenten die verschillen van de Nederlandse en Belgische wetgeving.

Belangrijke aandachtspunten zijn:

• Spaans testament opstellen: om onnodige complicaties te voorkomen is een lokaal testament essentieel.
• Erfbelasting in Spanje: de tarieven en vrijstellingen verschillen per autonome regio. De Costa Blanca valt onder de Comunidad Valenciana, die haar eigen regels hanteert.
• Dubbele erfbelasting voorkomen: via internationale verdragen of goede planning kan dubbele belasting op erfenissen worden beperkt.

De rol van notaris, fiscalist en estate planner in Spanje

In Spanje zijn notarissen een onmisbare schakel in vastgoedtransacties en estate planning. Samen met gespecialiseerde fiscalisten en estate planners vormen zij het team dat:

• Juridische structuren controleert en opzet.
  Zij zorgen dat uw (internationale) vermogensstructuren correct worden verankerd in zowel Spaans als buitenlands recht, met aandacht voor bescherming, overdraagbaarheid en fiscale optimalisatie.
• De juiste fiscale strategie formuleert en uitvoert.
  Hierbij wordt rekening gehouden met dubbele belastingverdragen, Spaanse woonplaatscriteria en vermogenscomponenten in verschillende jurisdicties — met als doel rust, duidelijkheid en minimale fiscale druk.
• Testamentswensen vertaalt naar geldige en uitvoerbare documenten.
  Spaans erfrecht vereist nauwkeurige aanpassing van testamenten aan de lokale wetgeving. Deze specialisten zorgen dat uw wensen, ook bij complexe familiestructuren, juridisch en fiscaal correct worden vastgelegd.
• Zorgt voor naleving van lokale en internationale wetgeving.
  Denk aan de Common Reporting Standard (CRS), EU-richtlijnen en lokale regelgeving in Spanje. Naleving voorkomt verrassingen en waarborgt discretie én compliance in een internationale context.

Voor vermogende expats is het verstandig om deze specialisten vroegtijdig te betrekken, zodat private banking niet los staat van de bredere vermogensplanning.

 

7. Wat bepaalt de keuze voor een specifieke private bank als expat?

De keuze voor een private bank aan de Costa Blanca is voor vermogende expats een strategische beslissing met verstrekkende gevolgen. Deze keuze hangt af van een mix van persoonlijke voorkeuren, financiële doelstellingen en praktische overwegingen.

Taal en cultuur

Voor veel expats speelt de taal een doorslaggevende rol. Banken met meertalige adviseurs, bij voorkeur die vloeiend Nederlands, Engels of Frans spreken, bieden een duidelijk voordeel. Dit voorkomt misverstanden en versterkt de vertrouwensrelatie.

Daarnaast is culturele affiniteit belangrijk. Banken die vertrouwd zijn met de Nederlandse en Belgische gewoonten en juridische nuances begrijpen, kunnen beter anticiperen op specifieke wensen en zorgen.

Internationale dekking

Vermogende expats opereren vaak grensoverschrijdend. Een private bank met een sterk internationaal netwerk en ervaring in meerdere jurisdicties biedt meer flexibiliteit en gemak. Dit maakt het beheer van internationale activa en transacties eenvoudiger en veiliger.

Banken die naast Spanje ook in Nederland, België of andere landen actief zijn, kunnen daarnaast consistente dienstverlening leveren.

Kosten en drempelbedragen

Private banking is niet gratis; kosten bestaan uit beheervergoedingen, transactiekosten en minimumsaldo-eisen. Het is belangrijk om transparantie te eisen over deze kosten en te beoordelen welke prijs-kwaliteitverhouding bij jouw situatie past.

Sommige banken vragen hoge instapdrempels (bijvoorbeeld €500.000 of meer), wat niet voor iedere expat aantrekkelijk is. Vergelijk deze drempels en diensten zorgvuldig.

Digitale infrastructuur en veiligheid

Een moderne, veilige digitale omgeving is cruciaal. Bankieren aan de Costa Blanca gebeurt steeds vaker online, waarbij toegang tot real-time overzichten, transactiemogelijkheden en communicatie met adviseurs essentieel is.

Let ook op de veiligheidsprotocollen en privacybescherming, zeker bij gevoelige vermogensinformatie.

 

8. Checklist: zo bereid je een kennismakingsgesprek met een private bank goed voor

Een zorgvuldig voorbereid kennismakingsgesprek met een private bank is cruciaal om de basis te leggen voor een vruchtbare samenwerking. Hieronder de belangrijkste aandachtspunten om je gesprek effectief voor te bereiden en goed te laten verlopen.

Welke documenten heb je nodig?

Zorg dat je de juiste papieren paraat hebt. Denk aan:

• Identiteitsbewijs (paspoort of identiteitskaart), vaak inclusief bewijs van adres.
• Fiscaal domiciliebewijs, zoals een recent belastingaangifteformulier.
• Financiële overzichten: jaarrekeningen, beleggingsportefeuilles, bankafschriften.
• Bewijs van herkomst van vermogen: dit is verplicht in het kader van anti-witwasregelgeving.
• Overzicht van bestaande vermogensstructuren, zoals holdings, trusts of stichtingen.

Door deze documenten vooraf te verzamelen, voorkom je vertragingen en kun je direct in gesprek over jouw wensen en mogelijkheden.

Welke vragen moet je stellen?

Bereid een set vragen voor die zowel jouw financiële doelen als de dienstverlening van de bank toetsen, zoals:

• Hoe ziet het vermogensbeheer eruit en welke strategieën past de bank toe?
  Vraag naar de mate van maatwerk: wordt uw portefeuille opgebouwd op basis van uw persoonlijke doelen, risicoprofiel en fiscale woonplaats, of op basis van standaardmodellen? Let op de aanwezigheid van discretionair beheer versus adviserende structuren.
• Welke kosten worden in rekening gebracht en hoe transparant is de rapportage?
  Zorg voor volledige helderheid over beheervergoedingen, transactiekosten en eventuele prestatievergoedingen. Transparantie in kwartaalrapportages is cruciaal om het rendement op uw vermogen strategisch te kunnen evalueren.
• Wat is het minimum aan te houden saldo en zijn er bijkomende voorwaarden?
  Sommige instellingen hanteren drempelbedragen van €500.000 of hoger. Informeer ook naar voorwaarden zoals minimale looptijden, verplichte investeringsproducten of exclusieve toegang tot bepaalde diensten.
• Hoe wordt met fiscale optimalisatie omgegaan, en is er samenwerking met lokale fiscalisten?
  Een serieuze private bank werkt samen met externe of interne fiscalisten om structuren fiscaal optimaal op te zetten — vooral bij grensoverschrijdende belangen is deze samenwerking essentieel voor compliant rendement.
• Welke digitale diensten biedt de bank, en hoe is de veiligheid geregeld?
  Toegang tot een veilige, gebruiksvriendelijke digitale omgeving is belangrijk voor realtime inzicht. Vraag naar 2FA, end-to-end encryptie en of digitale communicatie ook via beveiligde kanalen met uw adviseur kan verlopen.
• Hoe gaat de bank om met vertrouwelijkheid en discretie?
  Informeer expliciet naar het privacybeleid, dataopslag (in of buiten de EU) en interne procedures rond vertrouwelijkheid. Inzicht in de mate van discretie zegt veel over de cultuur en betrouwbaarheid van de instelling.
• Is er internationale dekking en hoe wordt grensoverschrijdend vermogensbeheer gefaciliteerd?
  Voor cliënten met belangen in meerdere landen is het essentieel dat de bank ervaring heeft met multinationale klanten. Let op of zij gebruik maken van internationale platforms, fiscale coördinatie en meertalige ondersteuning.

Hoe beoordeel je of er een strategische klik is?

Naast de harde feiten is de persoonlijke klik met je adviseur onmisbaar. Let op:

• Begrijpt de adviseur jouw situatie en wensen?
  Een goede adviseur toont niet alleen interesse in jouw vermogen, maar begrijpt ook de context: internationale belangen, familieplanning, lifestylekeuzes en eventuele zakelijke holdings. Die mate van inzicht maakt het verschil tussen standaardadvies en strategische begeleiding.
• Is de communicatie helder, respectvol en professioneel?
  Heldere communicatie is een teken van volwassenheid in de relatie. Let op hoe snel en zorgvuldig er geantwoord wordt, hoe complexere materie uitgelegd wordt en of er voldoende rust en aandacht is in de gesprekken — zonder druk.
• Voel je vertrouwen in de deskundigheid en integriteit van de bank?
  Deskundigheid toont zich in consistent, inhoudelijk sterk advies en in de manier waarop de bank risico’s en kansen nuanceert. Integriteit herken je aan transparantie, discretie en het vermogen om ook ‘nee’ te durven zeggen wanneer iets niet in jouw belang is.
• Is er voldoende ruimte voor maatwerk en flexibiliteit?
  Vermogensstructuren veranderen, net als je wensen. Een bank die met je meegroeit, kan portefeuilles snel heroriënteren, aangepaste oplossingen bieden bij verhuis of herstructurering en proactief meedenken — in plaats van reactief volgen.

Een goede relatie bouw je op met openheid en wederzijds begrip. Dit bepaalt mede het succes van je private banking traject — en vormt vaak de basis voor duurzame samenwerking over generaties heen.

 

Conclusie en Recap

Strategisch vermogen en vestiging zijn onlosmakelijk verbonden

Voor vermogende expats is een verhuizing naar Spanje – en specifiek naar de Costa Blanca – zelden enkel een kwestie van zon, zee en een goed glas wijn. Achter het verlangen naar rust en levenskwaliteit schuilt vaak een complex samenspel van financiële, juridische en persoonlijke motieven. Denk aan het behoud van vermogen, de bescherming van familiebelangen, het anticiperen op fiscale druk en het stroomlijnen van internationale bezittingen. In die context is private banking in Spanje geen geïsoleerd domein, maar eerder een integraal onderdeel van een bredere strategie: strategisch vermogen- en vestigingsplanning.

In dit kader begint alles met een helder besef van je eigen doelen. Wat wil je werkelijk bereiken met je verhuizing? Gaat het om fiscale optimalisatie, het vereenvoudigen van je leven, het overdragen van vermogen aan de volgende generatie – of een combinatie van al deze zaken? Pas wanneer deze strategische vragen op tafel liggen, wordt duidelijk welke rol private banking zou moeten spelen. Het selecteren van de juiste bank en adviseur wordt dan geen administratieve handeling, maar een essentiële bouwsteen in jouw langetermijnplanning.

De rol van Spaanse private banks is de laatste jaren sterk geëvolueerd. Klassieke vermogensbeheerfuncties zijn uitgebreid met hoogwaardige estate planning, internationale samenwerking en maatwerkdiensten voor cliënten met belangen in meerdere landen. Toch blijft het belangrijk kritisch te blijven. Niet elke bank biedt dezelfde diepgang, discretie of flexibiliteit. Daarom is het cruciaal om niet alleen op reputatie af te gaan, maar actief de juiste vragen te stellen. Hoe wordt jouw vermogen beheerd? Wat zijn de onderliggende strategieën? Hoe transparant is de kostenstructuur en rapportage? Welke samenwerking bestaat er met fiscalisten of estate planners – zowel in Spanje als in je land van herkomst?

Een onderscheidende factor in Spanje is de prominente rol van de notaris. Anders dan in veel andere landen, waar de notaris slechts een formaliteit vertegenwoordigt, is deze in Spanje een centrale figuur bij vastgoedtransacties en nalatenschapsplanning. De notaris werkt nauw samen met fiscalisten en estate planners om juridische structuren correct vast te leggen, testamenten geldig te maken binnen de Spaanse en Europese context en om te zorgen voor naleving van lokale én internationale wetgeving. Juist bij grensoverschrijdende vermogens is dit essentieel: een foutieve interpretatie van erfrecht of fiscale residentie kan leiden tot ongewenste fiscale gevolgen of vertraging bij vermogensoverdracht.

Voor vermogende individuen en families betekent dit dat de keuze voor een bank niet los te zien is van de samenstelling van een breder professioneel team. Een notaris die begrijpt wat er op het spel staat, een fiscalist die internationale belastingverdragen kan interpreteren, en een estate planner die niet alleen technisch onderlegd is, maar ook oog heeft voor familieverhoudingen en gevoeligheden – samen vormen zij het fundament onder een duurzame structuur.

Daarnaast is de menselijke component niet te onderschatten. De strategische klik met je private banker of wealth advisor is minstens zo belangrijk als diens expertise. Begrijpt hij of zij werkelijk jouw situatie? Wordt er proactief meegedacht, of blijft het bij standaardoplossingen? Wordt er gewerkt met een vast contactpersoon die jouw dossier diepgaand kent, of ben je overgeleverd aan een rotatie van functionarissen? Deze ogenschijnlijk ‘zachte’ aspecten bepalen in de praktijk het verschil tussen een prettige samenwerking en voortdurende ergernis.

Vermogensplanning overstijgt financiën – het raakt aan vertrouwen, familie en continuïteit

Wanneer het financiële fundament stevig ligt, komt er ruimte voor een volgende dimensie: het creëren van rust en overzicht in je leven als vermogende expat. Want vermogen is zelden louter kapitaal – het vertegenwoordigt keuzevrijheid, verantwoordelijkheid en, niet zelden, nalatenschap. In dat licht bezien wordt private banking niet alleen een instrument voor rendement, maar een middel om controle te houden over je eigen verhaal – ook als dat zich over landsgrenzen uitstrekt.

Een verhuizing naar Spanje betekent vaak ook een heroriëntatie op wat echt telt. Het leven vertraagt. De focus verschuift van opbouw naar behoud en overdracht. Misschien spelen er kinderen of kleinkinderen mee in de besluitvorming, of wil je juist de zorg wegnemen bij een partner mocht er iets met je gebeuren. Dit zijn geen gesprekken die je voert met een beleggingsadviseur in een callcenter. Dit zijn onderwerpen die thuishoren bij een vertrouwde adviseur die weet wat er speelt – juridisch, fiscaal en menselijk.

Daarom is het waardevol als jouw private bankingpartner werkt binnen een ecosysteem waarin samenwerking centraal staat. In Spanje zie je steeds vaker geïntegreerde netwerken van banken, notarissen, fiscalisten en estate planners die nauw met elkaar afstemmen. Voor vermogende cliënten biedt dit niet alleen gemak, maar ook bescherming tegen fragmentatie – een veelvoorkomend risico bij internationale vermogensstructuren.

Denk bijvoorbeeld aan het verschil in successierechten tussen Nederland, België en Spanje. Of aan de mogelijkheid dat je fiscaal resident wordt in Spanje terwijl je pensioenopbouw of holdingstructuren elders blijven bestaan. Een adviseur die deze context begrijpt, voorkomt dat je onbedoeld in fiscale valkuilen stapt.

Daarbij komt het belang van discretie. Vermogende families zoeken rust, geen publiciteit. De mate van vertrouwelijkheid die een bank hanteert in communicatie, data-opslag en contactmomenten is dus een legitiem selectiecriterium. Ook dit vraagt om het stellen van gerichte vragen tijdens de oriëntatiefase – vragen die niet op websites worden beantwoord, maar waar een ervaren adviseur wél openheid over durft te geven.

Naast discretie speelt ook service een rol die verder gaat dan enkel financiële dienstverlening. Denk aan relocation-support, administratieve ondersteuning, vastgoedadvies of zelfs toegang tot exclusieve investeringsprojecten. Sommige private banks bieden deze diensten in-house, andere schakelen gespecialiseerde partners in. Wat belangrijk is: deze services moeten aansluiten op jouw levensstijl, jouw tempo, en jouw niveau van verwachtingen.

En dan is er nog de lange termijn. Want de relatie met een private bank is er bij voorkeur niet voor één beleggingscyclus, maar voor een decennium of langer. In die tijd kunnen je doelen veranderen: van groei naar stabiliteit, van persoonlijke belangen naar familiale overdracht, van actieve participatie naar geleidelijke terugtrekking. Een bank die dit begrijpt en faciliteert, is goud waard.

Tegelijk moet je ook alert blijven. Banken zijn commerciële organisaties. Hun belangen zijn niet altijd volledig in lijn met die van jou. Transparantie over kosten, beleggingsproducten, interne prikkels en adviesstructuren is dus onmisbaar. Dit betekent niet dat je cynisch moet zijn – wel dat je bewust moet zijn.

Daarom is het niet overdreven om te stellen: wie zich als vermogende particulier wil vestigen aan de Costa Blanca, doet er goed aan het selectieproces voor een bank en professioneel netwerk met dezelfde precisie aan te pakken als een investering van enkele miljoenen.

In deze nieuwe fase van je leven mag je verwachten dat dienstverlening niet alleen correct is, maar ook proactief, elegant en afgestemd op jouw levensstijl. De juiste keuzes aan het begin maken het verschil tussen een ontspannen vestiging en jarenlange correcties achteraf.

Van bezit naar betekenis – bouwen aan rust, continuïteit en nalatenschap

Wanneer de praktische zaken geregeld zijn – de bankrelatie staat, het fiscale kader is helder, en de juridische structuren zijn opgezet – ontstaat ruimte voor de échte meerwaarde van een goed doordachte vermogensstrategie: gemoedsrust. Voor de meeste vermogende particulieren is dit een onderschat, maar uiteindelijk doorslaggevend aspect van private banking in het buitenland.

Je hebt niet alleen vermogen opgebouwd, je wilt ook dat het dienstbaar blijft aan jouw leven. Niet om je dag mee te vullen, maar om het leven eenvoudiger te maken – overzichtelijk, controleerbaar, maar ook licht. Want in een nieuwe levensfase – met meer tijd, vrijheid en reflectie – groeit de behoefte aan harmonie: in je gezin, je planning, je omgeving.

Daarin speelt vertrouwen een centrale rol. Vertrouwen in je adviseurs, maar ook in de structuur die je achterlaat als je er niet meer bent. Dit raakt aan nalatenschapsplanning: niet alleen de vraag wat je nalaat, maar vooral hoe.

Wie krijgt toegang tot welke vermogenscomponenten? In welk tempo? Onder welke voorwaarden? Hoe voorkom je dat erfgenamen in verschillende landen met juridische of fiscale problemen worden geconfronteerd? Dit zijn vragen die je idealiter beantwoordt vóór ze ooit relevant worden.

Juist daarom is een internationale estate planner van onschatbare waarde. Deze werkt niet alleen vanuit technische kennis, maar ook vanuit een soort neutraliteit. Hij of zij helpt je objectiveren: je doelen helder verwoorden, familiaire gevoeligheden benoemen zonder oordeel, en structuren opzetten die functioneel én discreet zijn.

Voor families met meerdere nationaliteiten, generaties of bedrijven in verschillende landen is dit geen overbodige luxe, maar noodzaak. Eén slecht afgestemd testament of een vergeten vermelding in een holdingstructuur kan leiden tot maanden vertraging, juridische conflicten of onnodige belastingheffing – met blijvende relationele schade als gevolg.

Ook op dit punt komt de kracht van samenwerking weer naar voren. De bank is slechts één partij binnen een goed gecoördineerd netwerk. Een topadviseur weet wanneer hij zijn plek moet kennen – wanneer hij moet adviseren, en wanneer hij moet doorverwijzen.

Want uiteindelijk draait het niet alleen om cijfers, maar om vertrouwen. Vertrouwen dat je vermogen goed beheerd wordt. Vertrouwen dat je familie niet voor verrassingen komt te staan. Vertrouwen dat jouw wensen – hoe complex of gevoelig ook – worden gerespecteerd én gerealiseerd.

In die zin is private banking in Spanje voor vermogende expats geen losstaand thema, maar een onderdeel van een bredere strategie: strategische vermogens- en vestigingsplanning. Wie dit serieus neemt, maakt niet alleen zijn leven eenvoudiger, maar ook dat van zijn naasten – nu én later.

En uiteindelijk is dat misschien wel de grootste luxe: met vertrouwen vooruitkijken, in de wetenschap dat je je zaken op orde hebt.

 

 

📣 Op de hoogte blijven van strategische kansen aan de Costa Blanca?

Ontvang als eerste onze diepgaande inzichten over wonen, beleggen en vermogensplanning in Spanje.
Onze nieuwsbrief is exclusief gericht op Nederlanders en Belgen die strategisch willen vestigen of investeren.

✔ Geen commerciële ruis – alleen waardevolle, relevante informatie
✔ Regelmatige updates over fiscale kansen, vastgoedstrategieën en zorgopties
✔ Toegang tot exclusieve analyses en cases uit de praktijk

👉 Meld u nu aan en blijf op de hoogte van inhoud die u elders niet vindt.

 

 

📚 Gebruikte bronnen

• Banco de España – Regels voor banken en financiële instellingen
• Ministerio de Hacienda y Función Pública – Spaans Ministerie van Financiën
• European Banking Authority – Richtlijnen voor grensoverschrijdend vermogensbeheer
• UBS Spanje – Wealth Management Services
• BNP Paribas Wealth Management Spain
• CaixaBank Wealth – Private banking oplossingen
• Andbank Private Banking
• OECD CRS en AEOI informatieportaal