Hypotheek aanvragen voor een woning aan de Costa Blanca: jouw complete gids

Waarom een hypotheek aanvragen in Spanje anders is dan in Nederland of België

Dromen van een huis aan de zonovergoten Costa Blanca? ☀️ Of je nu wilt emigreren, overwinteren of investeren, het kopen van een woning in Spanje is een spannend avontuur. Maar let op: het hypotheekproces in Spanje verschilt aanzienlijk van dat in Nederland of België.

In Spanje gelden andere regels en procedures voor het aanvragen van een hypotheek, vooral voor niet-residenten. Zo kun je als niet-resident doorgaans maximaal 70% van de aankoopprijs financieren, terwijl dit percentage voor residenten kan oplopen tot 80% . Bovendien zijn de vereiste documenten en het aanvraagproces anders dan je wellicht gewend bent.

Toenemende interesse in vastgoed aan de Costa Blanca

De Costa Blanca blijft een populaire bestemming voor Nederlanders en Belgen die op zoek zijn naar een tweede huis, een permanente verhuizing of een investering in vastgoed. De combinatie van een aangenaam klimaat, prachtige stranden en een ontspannen levensstijl maakt deze regio bijzonder aantrekkelijk.

Belangrijkste vragen en zorgen van kopers uit Nederland en België

Bij het overwegen van een woningkoop in Spanje komen veel vragen naar voren:

Kan ik als niet-resident een hypotheek krijgen in Spanje?
Welke documenten zijn nodig voor de aanvraag?
Hoeveel eigen geld moet ik inbrengen?
Wat zijn de bijkomende kosten?
Hoe verloopt het aanvraagproces?

Deze gids beantwoordt al deze vragen en biedt een stapsgewijze uitleg om je te helpen bij het succesvol aanvragen van een hypotheek in Spanje.

Wat je leert in deze blog: van voorbereiding tot goedkeuring

In deze uitgebreide gids behandelen we:

De mogelijkheid voor niet-residenten om een hypotheek aan te vragen
De benodigde documenten en vereisten
Het maximale leenbedrag en benodigde eigen inbreng
De huidige hypotheekrentes en trends in Spanje
Het volledige aanvraagproces, stap voor stap
De bijkomende kosten en hoe je deze kunt berekenen
Veelgemaakte fouten en hoe je ze voorkomt
Wanneer en waarom je professionele hulp moet inschakelen

Met deze informatie ben je goed voorbereid om de juiste stappen te zetten richting jouw droomwoning aan de Costa Blanca.

Let op! Deze blogpost is met zorg samengesteld en bedoeld ter informatie. Het is geen bindend advies, maar bedoeld om je op weg te helpen. Wet- en regelgeving kunnen veranderen en per regio verschillen. Voor fiscale, juridische of financiële beslissingen raden wij aan om een gecertificeerd adviseur of notaris te raadplegen.

🏡 Kan ik als Nederlander of Belg een hypotheek krijgen in Spanje?

Ja, maar onder andere voorwaarden dan voor Spanjaarden

Als Nederlander of Belg is het zeker mogelijk om een hypotheek aan te vragen voor een woning in Spanje, maar er zijn enkele belangrijke verschillen vergeleken met het aanvragen van een hypotheek in Nederland of België. In Spanje geldt namelijk een ander systeem voor het verstrekken van hypotheken aan buitenlanders, en vooral niet-residenten moeten rekening houden met strengere voorwaarden en vaak een lagere financiering.

Verschil tussen residenten en niet-residenten

De grootste factor die de voorwaarden voor het verkrijgen van een hypotheek beïnvloedt, is je residentie-status. Als je een Spaanse resident bent (wat betekent dat je belasting betaalt in Spanje), kom je in aanmerking voor gunstigere voorwaarden dan wanneer je een niet-resident bent (bijvoorbeeld als je een tweede woning in Spanje koopt of alleen overwintert).

Residenten kunnen tot 80% van de aankoopprijs van de woning financieren.
Niet-residenten kunnen doorgaans maximaal 60-70% van de woningwaarde financieren, wat betekent dat je meer eigen vermogen moet inbrengen.

Voor welke vastgoedtypes kun je een hypotheek krijgen?

Over het algemeen kunnen hypotheken worden verstrekt voor de meeste soorten woningen in Spanje, waaronder appartementen, huizen en villa’s. Er zijn echter een paar uitzonderingen, zoals:

Nieuwbouw: Sommige banken verstrekken hypotheken voor nieuwbouwwoningen, maar de voorwaarden kunnen strenger zijn. Dit komt vaak doordat de banken meer risico lopen bij de aankoop van onvoltooide of net opgeleverde woningen.
Landelijke of niet-gemoderniseerde woningen: Hypotheken voor landelijk gelegen woningen of woningen die aanzienlijke renovaties nodig hebben, kunnen moeilijker te verkrijgen zijn. Banken kunnen huiverig zijn om onroerend goed te financieren dat niet als ‘verkoopbaar’ wordt beschouwd.

Het is ook belangrijk om te weten dat de locatie van de woning invloed kan hebben op de financiering. Gebieden met hoge vraag en een goede herverkoopwaarde, zoals de Costa Blanca, zullen meestal gemakkelijker een hypotheek krijgen dan minder populaire gebieden.

📋 Welke documenten heb je nodig voor een hypotheekaanvraag in Spanje?

Een hypotheek aanvragen in Spanje betekent voorbereid zijn. Spaanse banken zijn over het algemeen grondig in hun beoordeling, zeker bij buitenlandse aanvragers. Om je aanvraag soepel te laten verlopen, is het belangrijk dat je de juiste documenten aanlevert – compleet én actueel.

Standaard vereiste documenten

Hieronder vind je de documenten die in bijna alle hypotheekaanvragen van toepassing zijn, zowel voor residenten als niet-residenten:

📑 1. Geldig paspoort of identiteitsbewijs

Je moet je identiteit kunnen aantonen met een geldig Nederlands of Belgisch paspoort of ID-kaart. Een kopie is meestal voldoende, maar in sommige gevallen vraagt de bank ook om een beëdigde vertaling.

🆔 2. NIE-nummer (Número de Identificación de Extranjero)

Dit is jouw fiscaal identificatienummer in Spanje en een absolute vereiste voor iedere juridische of fiscale handeling, inclusief het kopen van onroerend goed. Zonder NIE kun je geen hypotheekakte ondertekenen.

💼 3. Bewijs van inkomen

Banken willen inzicht in je financiële situatie. Afhankelijk van jouw werk- of inkomenssituatie, worden de volgende documenten gevraagd:

Werknemers: de laatste 3 loonstroken + jaaropgave of arbeidsovereenkomst.
Zelfstandigen (ZZP’ers): belastingaangiften van de laatste 2 jaar + jaarrekeningen.
Gepensioneerden: pensioenoverzichten en – als beschikbaar – bankafschriften waarop de uitkeringen zichtbaar zijn.

💳 4. Bankafschriften

De meeste banken willen je banktransacties van de afgelopen 3 tot 6 maanden inzien. Hiermee wordt onder andere beoordeeld hoe stabiel je inkomen is, hoe hoog je vaste lasten zijn en of je andere leningen hebt.

📄 5. Werkgeversverklaring of bewijs van pensioen

Een werkgeversverklaring is een aanvullende bevestiging van je arbeidssituatie. Gepensioneerden moeten vaak een verklaring van de SVB (of Belgische tegenhanger) meesturen.

📉 6. Overzicht van bestaande schulden

Heb je nog een lopende hypotheek in Nederland of België? Dan moet je dit melden en de bijbehorende documentatie aanleveren. Spaanse banken berekenen jouw schuldenquote (de verhouding tussen je inkomsten en je verplichtingen), en dit is cruciaal voor de uiteindelijke goedkeuring.

📝 Tip: laat al je documenten vertalen in het Spaans (of ten minste Engels), en indien mogelijk voorzien van een apostille of notariële stempel. Dit versnelt het proces aanzienlijk.

💶 Hoeveel kun je lenen en hoeveel eigen geld heb je nodig?

Eén van de eerste vragen die je je waarschijnlijk stelt bij het kopen van een woning aan de Costa Blanca is: hoeveel kan ik eigenlijk lenen? En minstens zo belangrijk: hoeveel moet ik zelf meebrengen aan eigen middelen?

In dit deel geven we je helderheid over de leenmogelijkheden, de vereiste eigen inbreng en de bijkomende kosten waar je rekening mee moet houden.

Maximale financiering voor niet-residenten

Voor niet-residenten – dat wil zeggen: mensen die niet officieel in Spanje wonen of belasting betalen – hanteren Spaanse banken doorgaans een maximale hypotheekfinanciering van 60% tot 70% van de aankoopprijs of de taxatiewaarde van de woning, afhankelijk van welke lager is.

Voorbeeld:

Aankoopprijs woning: €250.000
Taxatiewaarde: €240.000
→ Max. hypotheekbedrag: 70% van €240.000 = €168.000
→ Vereist eigen geld: €82.000 (aankoopprijs – hypotheek) + bijkomende kosten

📝 Let op: sommige banken financieren maximaal 60% voor niet-residenten. Residenten (bijv. gepensioneerden met officiële inschrijving in Spanje) kunnen tot 80% financieren.

Bijkomende kosten: meer dan alleen de aankoopprijs

De kosten van een woning in Spanje stoppen niet bij de koopsom. Je moet ook rekening houden met allerlei bijkomende kosten, die gemiddeld tussen 10% en 15% van de aankoopprijs bedragen. Hieronder vallen:

Overdrachtsbelasting (ITP) of BTW bij nieuwbouw: ±10%
Notariskosten en registratierechten: ±1,5%
Taxatiekosten: ±€300 – €600
Advocaat of gestor: ±€1.000 – €2.500
Makelaarskosten (indien van toepassing)
Hypotheekkosten: zoals hypotheekbelasting (AJD), dossierkosten

Voorbeeldberekening: woning van €250.000

Onderdeel	Bedrag
Aankoopprijs woning	€250.000
Max. hypotheek (70%)	€175.000
Vereist eigen geld voor woning	€75.000
Bijkomende kosten (ca. 12%)	€30.000
Totaal benodigd eigen vermogen	±€105.000

🏦 Welke banken verstrekken hypotheken aan buitenlanders?

Als Nederlander of Belg die een woning aan de Costa Blanca wil kopen, is het goed om te weten dat niet alle Spaanse banken even soepel omgaan met hypotheekaanvragen van buitenlanders. Gelukkig zijn er een aantal banken die gespecialiseerd zijn in dienstverlening aan niet-residenten en expats. In dit deel leggen we uit met welke banken je het beste kunt praten, wat de verschillen zijn en waar je op moet letten bij het kiezen van een geldverstrekker.

Banken met ervaring in expat-hypotheken

De volgende banken hebben een solide reputatie als het gaat om hypotheken voor niet-residenten:

Banco Sabadell
Heeft een speciale afdeling voor internationale klanten en biedt Engelstalige ondersteuning. Ze staan bekend om hun duidelijke aanvraagproces en redelijke voorwaarden.
Bankinter
Flexibele speler met moderne online dienstverlening. Ze hanteren doorgaans scherpe rentetarieven en hebben ervaring met buitenlandse klanten.
CaixaBank
Een van de grootste banken in Spanje, met een uitgebreid netwerk aan vestigingen aan de Costa Blanca. Ook hier is een internationale klantendesk beschikbaar, al varieert de dienstverlening per filiaal.
Santander
Biedt ook hypotheken aan niet-residenten, maar de voorwaarden zijn soms iets minder gunstig dan bij Sabadell of Bankinter. Wel interessant voor wie ook bankiert bij Santander in Nederland of België.

Internationale banken en alternatieven

Er zijn ook internationale banken of hypotheekbemiddelaars actief die expat-hypotheken aanbieden, zoals:

Banca March (voor vermogende klanten)
Nordea (via samenwerking met Spaanse banken)
Hypotheekmakelaars die meerdere Spaanse banken vergelijken en je aanvraag begeleiden van A tot Z.

📌 Let op: kies bij voorkeur voor een bank of tussenpersoon met Nederlandstalige of Engelstalige begeleiding, zeker als je geen vloeiend Spaans spreekt.

Lokale banken vs. internationale banken

Aspect	Lokale bank (bijv. Sabadell)	Internationale partij (bijv. Nordea)
Taal	Spaans, soms Engels/Nederlands	Engels, Nederlands
Bekend met lokale markt	✅	✅
Rentetarieven	Variabel	Soms hoger door extra bemiddeling
Snelheid aanvraagproces	Wisselend	Vaak sneller met gespecialiseerde begeleiding
Kostenstructuur	Transparanter	Extra kosten voor bemiddeling

📈 Wat zijn de huidige hypotheekrentes in Spanje?

Bij het kopen van een woning aan de Costa Blanca is de hypotheekrente een van de belangrijkste factoren die je maandlasten bepaalt. In Spanje zijn de rentes in de afgelopen jaren flink veranderd. Waar ze ooit historisch laag stonden, zijn ze sinds 2022 weer langzaam aan het stijgen. In dit deel bekijken we de huidige stand van zaken, de verschillen tussen rentevormen, en welke factoren jouw rentepercentage beïnvloeden.

📊 Gemiddelde rentepercentages in 2024–2025

Hoewel de exacte rente per bank, klantprofiel en hypotheekproduct verschilt, geldt voor buitenlanders in 2025 gemiddeld het volgende:

Type rente	Residenten 🇪🇸	Niet-residenten 🇳🇱🇧🇪
Variabele rente	2,8% – 3,5%	3,2% – 4,5%
Vaste rente	3,5% – 4,2%	3,9% – 5,0%
Gemengde rentevorm	2,5% – 4,0%	3,0% – 4,8%

📆 Hoe verloopt het aanvraagproces stap voor stap?

Een hypotheek aanvragen in Spanje lijkt op het eerste gezicht op het proces in Nederland of België, maar bevat unieke stappen, bijkomende administratieve eisen en typisch Spaanse bijzonderheden. Een gestructureerde aanpak voorkomt onnodige vertragingen en verhoogt de kans op een succesvolle aanvraag — zeker voor niet-residenten die kopen aan de Costa Blanca. Hieronder leggen we het hele traject uit in heldere stappen, van voorbereiding tot het moment waarop de hypotheekakte bij de notaris wordt getekend.

Stap 1: 📂 Voorbereiding en documentatie

Voordat je überhaupt een hypotheekaanvraag doet, moet je een aantal administratieve zaken geregeld hebben. Verzamel alle documenten die banken nodig hebben om jouw kredietwaardigheid te toetsen.

Benodigdheden:

Geldig paspoort of identiteitskaart
NIE-nummer (Número de Identificación de Extranjero)
Bewijs van inkomen (bijv. 3 recente loonstroken of winstcijfers bij ondernemers)
Jaarlijkse belastingaangifte (IB aangifte of jaaropgave)
Bankafschriften (meestal laatste 6 maanden)
Eventuele hypotheek- of schuldbewijzen (NL/BE of elders)
Arbeidscontract of pensioenoverzicht
Eigendomsbewijs als je al onroerend goed bezit

💡 Let op: Sommige banken willen ook een Spaans adres, ook al is dit voorlopig. Als je nog geen woning hebt gekocht, kun je vaak het adres van je makelaar of advocaat gebruiken.

Stap 2: ✅ Voorlopige toetsing of pre-goedkeuring

Veel banken bieden de mogelijkheid om je situatie alvast te toetsen, nog voordat je een specifiek pand op het oog hebt. Dit heet een pre-aprobación of voorlopige goedkeuring. Hiermee krijg je een indicatie van:

Het maximale bedrag dat je kunt lenen
De verwachte rente en looptijd
Of je in aanmerking komt op basis van jouw profiel

Dit is geen bindend aanbod, maar wel een nuttig uitgangspunt bij het zoeken naar een woning. Het toont verkopers ook dat je een serieuze koper bent.

Stap 3: 🏠 Taxatie van de woning (valoración)

Zodra je een woning gevonden hebt en de koopprijs is overeengekomen, vraagt de bank een onafhankelijke taxatie aan bij een erkend Spaans taxatiebureau (tasador). Deze waardebepaling is essentieel, want:

De bank financiert een percentage van de laagste waarde van óf de koopprijs óf de taxatiewaarde
De kosten (ca. €300–€600) zijn voor jou als koper
Een lage taxatie kan invloed hebben op het te financieren bedrag — je moet dan mogelijk méér eigen geld inbrengen

💡 Tip: Laat eventueel vóór je officiële aanvraag zelf een taxatie uitvoeren als je twijfelt over de waarde of staat van het huis.

Stap 4: 📄 Definitieve aanvraag en beoordeling

Na de taxatie gaat het dossier officieel in behandeling bij de bank. Hierbij controleert de bank:

Of jouw documenten volledig zijn
Of de woning juridisch correct is geregistreerd
Of jij als aanvrager financieel stabiel genoeg bent

De beoordeling duurt gemiddeld 2 tot 4 weken, maar kan oplopen als documenten ontbreken, vertaald moeten worden of als je zelfstandig ondernemer bent.

Stap 5: ✍️ Hypotheekaanbod en transparantieperiode

Bij goedkeuring ontvang je een definitief hypotheekaanbod (offerte). Hierin staat onder meer:

Het exacte leenbedrag
De rente (vast of variabel)
De looptijd
Verplichte verzekeringen (bijv. opstal of leven)
Eventuele boetes of kosten bij vervroegd aflossen

Sinds 2019 geldt in Spanje een wettelijke bedenktijd van 10 dagen (período de reflexión). Binnen deze periode moet je ook een informatief gesprek hebben met een onafhankelijke notaris. Die toetst of je alles begrijpt, vooral als je de Spaanse taal niet goed beheerst.

Stap 6: 📑 Ondertekening bij de notaris

Na de bedenktijd ga je opnieuw naar de notaris, nu om de definitieve koopakte (escritura de compraventa) én de hypotheekakte (escritura de hipoteca) te ondertekenen. Daarbij zijn aanwezig:

Jij als koper (of een gevolmachtigde)
De verkoper (of diens vertegenwoordiger)
Een notaris
Een bankvertegenwoordiger

De notaris zorgt voor juridische controle van het dossier en de registratie van de hypotheek in het kadaster (Registro de la Propiedad). Na deze stap is de koop definitief.

Stap 7: 🏛️ Inschrijving en afhandeling

Na ondertekening:

Wordt de woning officieel op jouw naam gezet in het eigendomsregister
Wordt de hypotheek ingeschreven bij het kadaster
Wordt het bedrag uitgekeerd aan de verkoper
Ontvang jij een copia simple van de notariële akte (het officiële bewijs komt later)

💡 Let op: Houd rekening met extra afhandelingskosten van gestors of advocaten, indien zij het papierwerk verzorgen.

🧾 Welke kosten komen erbij kijken bij een hypotheek in Spanje?

Een woning kopen aan de Costa Blanca is één ding, maar als je daarbij een hypotheek afsluit in Spanje, moet je ook rekening houden met een reeks bijkomende kosten. Deze kosten zijn soms onverwacht en verschillen op enkele punten sterk van wat je in Nederland of België gewend bent. In dit deel zetten we álle relevante kosten helder op een rij, zodat je niet voor verrassingen komt te staan.

1. 📑 Hypotheekbelasting (AJD – Actos Jurídicos Documentados)

De AJD is een soort registratiebelasting die wordt geheven bij het opstellen van officiële documenten, waaronder hypotheekakten. Dit percentage wordt bepaald door de autonome regio waar de woning zich bevindt.

In de Comunidad Valenciana bedraagt deze belasting momenteel 1,5% van het geleende bedrag.
Deze belasting wordt meestal door de koper betaald, tenzij de bank expliciet aangeeft deze kosten op zich te nemen (wat zelden gebeurt).

💡 Let op: Bij nieuwbouwwoningen betaal je deze belasting óók over de koopakte.

2. 🖋️ Notariskosten

De notaris is een onmisbare schakel in het proces. Je betaalt voor:

Het opmaken van de koopakte
Het opmaken van de hypotheekakte

De kosten liggen meestal tussen de €600 en €1.200 per akte, afhankelijk van de waarde van het pand en de lengte van de documenten. Voor zowel de koopakte als hypotheekakte wordt apart gefactureerd.

3. 🏛️ Registratiekosten (kadaster)

Na ondertekening van de hypotheekakte moet deze worden geregistreerd bij het Spaanse eigendomsregister (Registro de la Propiedad). Deze kosten zijn wettelijk vastgesteld en liggen meestal tussen de €300 en €600, afhankelijk van de hypotheeksom.

4. 📊 Taxatiekosten (tasación)

De bank zal altijd een onafhankelijke taxatie vereisen van een erkend Spaans taxatiebureau. Deze kosten zijn voor rekening van de koper en bedragen gemiddeld:

€300 tot €600 afhankelijk van de grootte, locatie en complexiteit van het vastgoed.

💡 Tip: De taxatie blijft meestal 6 maanden geldig. Vraag dus alleen aan als je zeker bent van je aankoopintentie.

5. 📁 Dossier- en administratiekosten van de bank

Hoewel sommige banken deze kosten sinds 2019 (deels) zelf moeten dragen, kunnen er nog steeds kosten in rekening worden gebracht, afhankelijk van de aanbieder. Denk aan:

Aanvraagkosten
Interne administratie
Opstellen van de offerte

Reken op ongeveer €500 tot €1.000, afhankelijk van de bank en het soort hypotheek.

6. 🔐 Verzekeringen (vaak verplicht)

Bij een hypotheek in Spanje ben je verplicht om bepaalde verzekeringen af te sluiten, meestal via de bank:

Opstalverzekering (seguro de hogar): verplicht
Levensverzekering (seguro de vida): soms verplicht, vaak optioneel

Kostenindicatie:

Opstalverzekering: vanaf €150 tot €400 per jaar
Levensverzekering: afhankelijk van leeftijd en dekking (vanaf €150 per jaar)

Sommige banken koppelen een korting op je rente aan het afsluiten van deze verzekeringen. Let wel op: de premies bij banken zijn vaak hoger dan bij onafhankelijke aanbieders.

7. ⚖️ Kosten voor juridische of fiscale begeleiding

Hoewel niet verplicht, is het sterk aan te raden om:

Een advocaat (abogado) in te schakelen voor controle van de koopakte
Een gestor te gebruiken voor het afhandelen van de registratie en belastingzaken
Een aankoop makelaar. Hou er rekening mee dat de meeste makelaars voor de verkopende partij werken en wellicht dus niet neutraal zijn.

Indicatie kosten:

Advocaat: €1.000 tot €2.500
Gestor: €500 tot €1.000
Aankoopmakelaar, werkt vaak op een percentage van het aankoop bedrag welke onderhandelbaar is. (Niet meeberekend in de berekening hieronder)

Voorbeeldberekening – Hypotheek van €200.000

Kostenpost	Indicatie
Hypotheekbelasting (1,5%)	€3.000
Notariskosten (2 akten)	€1.500 – €2.000
Registratiekosten	€400 – €600
Taxatie	€400
Administratiekosten bank	€750
Verzekeringen (1 jaar)	€250 – €600
Juridische begeleiding	€1.500
Totaal indicatief	± €7.800 – €9.400

🛡️ Veelgemaakte fouten bij het aanvragen van een hypotheek in Spanje – en hoe je ze voorkomt

Het kopen van een woning aan de Costa Blanca is een spannend proces, maar het brengt ook risico’s met zich mee. Een van de grootste valkuilen? De Spaanse hypotheekprocedure onderschatten of verkeerd aanpakken. In dit deel bespreken we de meest voorkomende fouten bij hypotheekaanvragen door Nederlanders en Belgen – en hoe jij ze slim kunt vermijden.

1. ❌ Geen realistisch beeld van de totale kosten

Veel kopers focussen uitsluitend op de aankoopprijs van de woning, zonder rekening te houden met:

Hypotheekkosten (zoals besproken in deel 7)
Bijkomende aankoopkosten (belasting, notaris, advocaat)
Verplichte verzekeringen
Kosten voor juridische bijstand

💡 Oplossing: Maak vanaf het begin een volledige kostenraming, inclusief 12-15% bovenop de aankoopprijs én circa 8.000–10.000 euro extra bij hypotheek.

2. ❌ De hypotheek te laat aanvragen

In Spanje is het gebruikelijk dat de koper verantwoordelijk is voor de financiering. Veel mensen starten hun hypotheekaanvraag pas ná het tekenen van het reserva– of arras-contract. Dit kan leiden tot:

Tijdnood (de deadlines in het contract zijn bindend)
Vertraging van de overdracht
Verlies van aanbetaling bij afwijzing van financiering

💡 Oplossing: Start het aanvraagproces al vóór je tekent of kies voor een pre-aprobación (voorlopige goedkeuring). Hiermee kun je gerichter zoeken én onderhandelingspositie verbeteren.

3. ❌ Geen juridisch advies inwinnen

Hoewel Spaanse notarissen wettelijk verplicht zijn de transactie te controleren, doen ze dit slechts administratief. Een notaris:

Controleert niet of de verkoper wel de eigenaar is
Onderzoekt niet of er schulden op het pand rusten
Wijst je niet op onwettige verbouwingen of vergunningstekorten

💡 Oplossing: Werk altijd met een onafhankelijke advocaat (abogado) die je belangen behartigt. Vermijd ‘huisadvocaten’ van makelaars of banken.

4. ❌ Vertrouwen op verkeerde makelaars of bemiddelaars

In Spanje is het beroep van makelaar (agente inmobiliario) niet gereguleerd. Iedereen kan zich makelaar noemen, zonder licentie of verzekering.

Risico’s zijn onder meer:

Verkeerde informatie over het pand of de juridische status
Druk om te tekenen zonder volledige due diligence
Ontbreken van aftersales-ondersteuning

💡 Oplossing: Kies voor erkende, transparante makelaars of onafhankelijke aankoopbegeleiders met een goede reputatie en ervaring met internationale klanten.

5. ❌ Onvoldoende inzicht in je eigen financieringsmogelijkheden

Zonder duidelijkheid over je financiële situatie loop je het risico op:

Hypotheekafwijzing op het laatste moment
Het moeten afzien van een droomhuis
Financiële problemen door te hoge maandlasten

💡 Oplossing: Bereid een volledig financieel dossier voor, inclusief:

Actueel inkomensbewijs
Pensioenoverzicht
Overzicht van bezittingen en schulden
Nederlandse belastingaangifte

Laat dit dossier bij voorkeur vooraf screenen door een hypotheekadviseur.

6. ❌ Denken dat de Spaanse bank alles regelt

In tegenstelling tot Nederland of België regelt de bank in Spanje niet alles. Jij blijft verantwoordelijk voor:

Het verzamelen en vertalen van documenten
Contact met de taxateur
Afstemming met de notaris
Aansturen van je advocaat en gestor

💡 Oplossing: Stel een betrouwbaar team samen: een advocaat, een gestor, een makelaar en eventueel een hypotheekbemiddelaar.

7. ❌ Alleen vergelijken op rente

Een veelgemaakte fout is om banken uitsluitend te vergelijken op rentepercentages. Maar let ook op:

Verplichte verzekeringen
Afsluitkosten en boeterentes
Flexibiliteit bij vervroegd aflossen
Mogelijkheid tot rentewijziging

💡 Oplossing: Vraag altijd om een gestandaardiseerd hypotheekvoorstel (FEIN-document) en laat het beoordelen door een onafhankelijke adviseur.

🧠 Conclusie: De Spaanse hypotheekprocedure is goed te doorlopen – mits je voorbereid bent en valkuilen vermijdt. Een doordachte aanpak bespaart niet alleen geld, maar ook kopzorgen.

🤝 Wanneer schakel je hulp in bij een hypotheekaanvraag in Spanje?

Hoewel je in theorie zelfstandig een hypotheek kunt aanvragen in Spanje, kiezen veel kopers ervoor om zich te laten begeleiden door professionals. Niet omdat het verplicht is, maar omdat de Spaanse vastgoedwereld complex is — zeker voor buitenlanders die het systeem niet kennen. In dit deel ontdek je wie je kan helpen, wat hun rol is, en wanneer het slim is om hun expertise in te schakelen.

1. 🧑‍💼 Hypotheekbemiddelaars: je gids door de financiële jungle

Een hypotheekbemiddelaar (of broker) kan een waardevolle schakel zijn tussen jou en de Spaanse bank. Vooral als je:

Niet vloeiend Spaans spreekt
Geen ervaring hebt met het Spaanse bankensysteem
Hypotheken wilt vergelijken zonder bij elke bank apart aan te kloppen

Wat doet een goede bemiddelaar?

Vergelijkt rentetarieven en voorwaarden bij meerdere banken
Onderhandelt namens jou met de bank
Helpt bij het samenstellen van het documentendossier
Verduidelijkt de juridische en fiscale aspecten
Volgt het proces op tot en met het ondertekenen bij de notaris

📌 Let op: De meeste bemiddelaars vragen een vergoeding van ongeveer 1% van het hypotheekbedrag, vaak pas na akkoord van de hypotheek. Controleer altijd of ze onafhankelijk werken (dus niet exclusief voor één bank).

2. ⚖️ Juridisch adviseur of advocaat (abogado)

Een advocaat in Spanje is absoluut geen overbodige luxe — het is je beste garantie voor een veilige aankoop en correcte hypotheekafhandeling.

Waarvoor schakel je een advocaat in?

Grondige controle van het eigendomsregister
Opsporen van hypotheken, schulden of juridische procedures op het pand
Controle van de koopovereenkomst (contrato de arras)
Beoordeling van de hypotheekakte
Onderhandelingen met de verkoper of makelaar

💡 Tip: Kies een onafhankelijke advocaat die niet verbonden is aan de verkoper, bank of makelaar.

3. 🧾 Gestor of administratief specialist

Een gestor administrativo is een administratief dienstverlener die jou helpt bij allerlei praktische zaken. Hij of zij werkt vaak samen met je advocaat en kan de volgende zaken verzorgen:

Aanvraag van je NIE-nummer
Inschrijving in de gemeente (empadronamiento)
Aanvragen van je belastingnummer en bankrekening
Contact met de bank voor het aanleveren van documenten
Aanvraag en betaling van belastingen en registratierechten

Een goede gestor kent het lokale systeem, spreekt de taal en weet precies welke overheidsloketten je wanneer nodig hebt.

4. 🏡 Aankoopmakelaar met internationale ervaring

Een erkende aankoopmakelaar die werkt met internationale klanten kan een waardevolle aanvulling zijn. Deze helpt je met:

Het vinden en beoordelen van panden
Onderhandelen over de prijs
Begeleiding bij bezichtigingen en inspecties
Aansturen van je aankoopteam (advocaat, gestor, bank)

📌 Kies voor makelaars die transparant werken, ervaring hebben met buitenlandse kopers en bereid zijn hun commissie en proces uit te leggen.

5. 🇳🇱 Nederlandstalige experts: wel zo vertrouwd

In populaire regio’s aan de Costa Blanca werken steeds meer Nederlandstalige adviseurs. Zij combineren kennis van het Spaanse systeem met jouw referentiekader, waardoor je sneller begrijpt wat er speelt.

✅ Voordelen:

Je kunt alles in je eigen taal bespreken
Ze begrijpen je vragen en zorgen beter
Vaak beschikken ze over een netwerk van betrouwbare lokale partners

🔍 Nadeel: Nederlandstalige experts zijn gewild — wacht dus niet te lang met het leggen van contact.

Wanneer schakel je hulp in?

Situatie	Aanbevolen hulp
Eerste woning in Spanje kopen	Hypotheekbemiddelaar, advocaat
Zelfstandig woningaankoopproces	Advocaat, gestor
Geen Spaans of Engels spreken	Nederlandstalige adviseur
Complexe financiële situatie	Fiscalist of financieel planner
Tijdgebrek of geen ervaring	Volledig aankoopteam

🔚 Conclusie: Met een goede voorbereiding kom je verder

Een huis kopen aan de Costa Blanca is voor veel Nederlanders en Belgen een droom. Maar zodra je die droom serieus vorm wilt geven, stuit je al snel op praktische vragen — en misschien wel de grootste daarvan is: hoe financier ik het?

In deze blogpost heb je stap voor stap kunnen lezen hoe het aanvragen van een Spaanse hypotheek in zijn werk gaat, welke documenten je nodig hebt, hoeveel eigen geld je moet inbrengen en welke partijen je kunnen begeleiden. De Spaanse hypotheekwereld is anders dan in Nederland of België: formeler, bureaucratischer, maar zeker niet ondoenlijk.

Samenvatting: de route naar een Spaanse hypotheek

✔ Ja, je kunt als Nederlander of Belg een hypotheek krijgen in Spanje – maar je moet wel voldoen aan de voorwaarden die gelden voor niet-residenten (of residenten, als je dat al bent).
✔ Documentatie is cruciaal: inkomensgegevens, bankinformatie, je NIE, een geldig ID — verzamel dit vroegtijdig.
✔ Je kunt meestal 60–70% van de woningwaarde financieren, de rest moet je zelf inbrengen. Reken daarbij op 10–15% bijkomende kosten.
✔ Lokale banken als Sabadell, CaixaBank en Bankinter zijn bekend met buitenlandse klanten. Sommige hebben Nederlandstalige adviseurs.
✔ De rente ligt gemiddeld tussen de 3% en 5%, afhankelijk van de bank, het type hypotheek en je profiel.
✔ Het aanvraagproces duurt gemiddeld 6 tot 12 weken – begin dus ruim op tijd.
✔ Professionele hulp loont – denk aan een hypotheekadviseur, advocaat of gestor. Zeker als je geen Spaans spreekt of weinig tijd hebt.
✔ Veelgemaakte fouten kun je eenvoudig voorkomen met een goede voorbereiding en betrouwbare begeleiding.

Slimme vervolgstappen

Als je serieus overweegt om een woning te kopen aan de Costa Blanca, begin dan vandaag nog met het verzamelen van je documenten en het opvragen van informatie bij verschillende banken of adviseurs.

En onthoud: elke situatie is anders. Wat voor de één werkt, is voor de ander niet automatisch de beste optie. Laat je dus niet leiden door algemene verhalen op forums of in Facebookgroepen, maar kijk naar jouw specifieke profiel — en vraag hulp waar nodig.

📚 Verdieping nodig?

Bekijk ook onze blogposts:

📣 CTA – Nooit Meer Belangrijke Informatie Missen?!

Blijf op de hoogte van alles rondom wonen aan de Costa Blanca! 🌞
Schrijf je in voor onze gratis nieuwsbrief en ontvang direct een melding bij elke nieuwe blogpost. 📩

Als abonnee krijg je ook exclusieve, diepgaande case studies die niet op de website worden gepubliceerd.

✔ Altijd als eerste op de hoogte van nieuwe artikelen
✔ Unieke inzichten en tips speciaal voor abonnees
✔ Geen spam, geen advertenties – alleen waardevolle content

👉 Meld je nu aan en mis niets!

Hypotheek aanvragen voor een woning aan de Costa Blanca: jouw complete gids

🏡 Kan ik als Nederlander of Belg een hypotheek krijgen in Spanje?

Ja, maar onder andere voorwaarden dan voor Spanjaarden

Verschil tussen residenten en niet-residenten

Voor welke vastgoedtypes kun je een hypotheek krijgen?